Nenhum consórcio existe sem o fundo comum, porque ele é a base de tudo. É o valor principal que sustenta o objetivo dos consorciados, que é adquirir um bem, nesse caso, um imóvel. O fundo comum é, na verdade, uma grande poupança coletiva, construída com as contribuições mensais de todos os participantes do grupo. É esse dinheiro que será usado, ao longo do tempo, para formar o capital necessário para que cada membro seja contemplado e possa finalmente ter seu imóvel.
O dinheiro pago nas parcelas não vai para o bolso da administradora, mas sim para o caixa do grupo, onde se junta à contribuição dos outros membros. É dessa soma que são retirados os valores para as cartas de crédito liberadas a cada mês, seja por sorteio ou por lance. Sem a consistência das contribuições para o fundo comum, o sistema para, as contemplações atrasam e o sonho de comprar imóvel fica em risco para todos.
Para entender melhor o funcionamento do fundo comum, você precisa ter em mente que ele é a parte mais importante e, geralmente, a maior da sua parcela mensal do consórcio. É um cálculo transparente e fácil de compreender.
O valor do fundo comum é determinado dividindo-se o valor total da carta de crédito que você escolheu pelo prazo total do consórcio (o número de meses do grupo). Por exemplo, se a sua carta de crédito é de R$ 300 mil e o prazo é de 150 meses, a sua contribuição mensal ao fundo comum será de R$ 2.000,00. É a capitalização mensal desse valor que garante que o dinheiro esteja disponível para as distribuições nas assembleias. Lembre-se, o fundo comum é o valor que será restituído ao consorciado em caso de desistência, pois ele é seu patrimônio dentro do grupo.
Na prática, a administradora do consórcio é quem conduz toda a gestão do fundo comum, agindo como uma procuradora do grupo. Ela tem a responsabilidade legal e contratual de administrar esses recursos com total transparência e segurança, o que é fiscalizado pelo Banco Central.
A gestão do fundo comum envolve várias tarefas importantes, como: a coleta das parcelas, garante que o dinheiro seja aplicado em investimentos de baixo risco (para que ele não perca valor para a inflação), organiza as assembleias de contemplação, e, finalmente, libera as cartas de crédito para os sorteados ou consorciados que venceram o lance. É a administradora quem tem o dever de prestar contas sobre a movimentação e o saldo do fundo comum a todos os membros, garantindo a lisura do processo e a proteção do seu investimento seguro no crédito imobiliário.
É muito comum que as pessoas confundam o fundo comum com o fundo de reserva, mas eles têm propósitos totalmente diferentes dentro do consórcio.
O fundo comum, como vimos, é o dinheiro principal. Ele serve para contemplar os membros do grupo e comprar o bem. É o valor que é devolvido ao consorciado se ele sair do grupo.
Já o fundo de reserva é uma pequena porcentagem cobrada na sua parcela com o objetivo de criar uma "rede de segurança" para o grupo. Ele existe para cobrir situações emergenciais e imprevistos, sendo o mais comum a inadimplência de alguns consorciados. Se o fundo comum sofre um desfalque inesperado por conta de atrasos, o fundo de reserva pode ser acionado para manter o ritmo das contemplações. Se o fundo de reserva não for utilizado até o final do grupo, o saldo remanescente é rateado e devolvido aos consorciados adimplentes.
Se o fundo comum é uma poupança coletiva, não contribuir mensalmente atrapalha a todos. A inadimplência de um ou mais consorciados é o maior risco para a estabilidade e a saúde financeira do grupo.
Quando um participante atrasa ou para de pagar, a administradora tem menos dinheiro disponível no fundo comum do que o previsto. Isso pode forçar a administradora a reduzir o número de contemplações mensais ou a liberar cartas de crédito de valor menor. No fim das contas, quem cumpre suas obrigações é prejudicado, tendo seu tempo de espera para a compra aumentado. Por isso, a administradora age rapidamente para cobrar e excluir os consorciados inadimplentes, garantindo que o fundo comum permaneça robusto e capaz de honrar todos os compromissos de crédito imobiliário.
Sim, o valor final da sua carta de crédito pode ser maior do que o valor nominal que você contratou. Esse aumento não é gerado pelo seu fundo comum em si, mas sim pela correção monetária que incide sobre ele.
Como o consórcio é um plano de longo prazo, o dinheiro do fundo comum precisa ser reajustado periodicamente para acompanhar a inflação e garantir que o poder de compra do imóvel se mantenha. O reajuste da carta de crédito é feito com base em índices de preço, como o INCC, no caso de imóveis. A parte do seu fundo comum que ainda não foi utilizada é corrigida. Isso significa que, no momento da contemplação, o valor da carta de crédito estará atualizado, o que é fundamental para você conseguir comprar apartamento ou casa com o valor de mercado atualizado.
O fundo comum é o seu patrimônio em construção. Se você cuidar do pagamento em dia, mantiver seu compromisso e escolher uma boa administradora de consórcio, você estará garantindo a sua segurança e a de todos os outros consorciados. A disciplina no pagamento é o fator que mais contribui para o sucesso do grupo e para a rapidez da sua contemplação.
O fundo comum é a prova de que a colaboração é a chave para a conquista da sua casa própria com a grande economia de custos que o consórcio proporciona. Diante disso, fica fácil fazer a sua adesão junto a uma empresa sólida no mercado.
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