Quanto fica a parcela de um consórcio de R$ 100 mil para carro

Saber o valor de um compromisso financeiro antes de fazê-lo é a maneira mais sensata de se alcançar o objetivo, ao mesmo tempo que você continua em paz. E se você está com a intenção de comprar um veículo, via consórcio, precisa realmente saber quanto vai desembolsar, ao final de todo o processo. Não basta ter em mente apenas o valor do carro que você deseja comprar. É por isso que fazer cálculos e comparações vai te ajudar bastante nessa aquisição.

Existem vários detalhes, como vantagens e desvantagens, que iremos conferir por aqui, mas antes, vamos ao que mais te interessa nesse momento: saber os custos do seu novo veículo.

Cálculo do consórcio x Cálculo do financiamento

Antes de trazermos os números, é importante você saber como são feitos os cálculos em um consórcio e em um financiamento. Entender a base de cada parcela é importantíssimo para compreender a enorme diferença no custo final:

1. Cálculo do consórcio: A parcela é a soma do Fundo Comum (o valor do bem dividido pelo prazo) mais a Taxa de Administração e o Fundo de Reserva (seguro de emergência do grupo). Por não haver juros, o custo total é fixo (o valor do bem + as taxas totais) e diluído nas parcelas ao longo do contrato.
2. Cálculo do financiamento: A parcela é calculada com base em uma taxa de juros compostos (Tabela Price ou SAC) aplicada sobre o saldo devedor, o que faz com que, no longo prazo, o custo total do bem aumente exponencialmente.

Projeção da parcela de um consórcio de R$ 100 mil

Para esta simulação de um consórcio de R$ 100.000,00, consideramos uma taxa média de custos totais (Taxa de Administração + Fundo de Reserva) de 16% sobre o valor da carta de crédito, totalizando um custo fixo de R$ 16.000,00 ao longo do contrato. Ou seja, este é o custo total final do carro, no consórcio, em qualquer prazo.

Projeção da parcela de um financiamento de R$ 100 mil

Na simulação do financiamento, adotamos as taxas médias de mercado (próximas a 1,6% a.m.), já incluindo custos como seguros e tarifas. Note como os juros amplificam o custo total à medida que o prazo é estendido.

O Veredito dos números

A tabela evidencia a principal vantagem do consórcio: a gigantesca economia no custo final. Mesmo no prazo mais curto (48 meses), a economia é superior a R$ 15.000,00. Enquanto em um plano de 100 meses, o financiamento faz você pagar o dobro do valor do veículo, custando R$ 85.000,00 a mais que o consórcio. 

Vantagens do consórcio veicular além dos custos financeiros

Você já fez as contas e percebeu que adquirir seu veículo de R$ 100 mil via consórcio, é mais vantajoso. Mas, precisa saber que existem benefícios, como:

- Poder de compra à vista: Ao ser contemplado, você recebe a carta de crédito e pode negociar com o poder de quem paga o carro à vista. Isso gera descontos que podem anular, ou até superar, o valor total das taxas de administração.

- Flexibilidade na escolha: Diferente de um financiamento, onde o banco pode restringir o tipo de veículo, a carta de crédito permite que você compre qualquer carro (novo ou seminovo) no valor estipulado, de qualquer marca ou modelo.

- Planejamento sem endividamento: O consórcio é uma forma de poupança forçada, que ajuda o consumidor a se planejar sem contrair uma dívida com juros abusivos.

Alguns detalhes do consórcio podem não te agradar

Se existem elementos positivos, saiba que nem tudo são flores e que o consórcio de veículos também pode ter pontos negativos, dependendo da sua perspectiva:

- Incerteza do prazo: O principal ponto negativo é que o consórcio não garante a entrega imediata do veículo. Você só o recebe após a contemplação, que ocorre por sorteio ou lance. Se você tem urgência, essa incerteza pode ser frustrante.

- Reajuste da carta de crédito: O valor da sua parcela é reajustado anualmente para acompanhar a valorização do veículo (geralmente pela tabela FIPE). Esse reajuste garante seu poder de compra, mas aumenta o valor mensal que você paga.

- Restrições após a contemplação: Após ser contemplado, você precisa manter o nome limpo e seguir as regras da administradora para usar o crédito, o que pode incluir algumas burocracias na liberação.

Faça suas projeções e ponderações

Após ler essas informações, você tem condição de analisar o que é melhor para você adquirir seu veículo. Um consórcio de R$ 100 mil para carro não é um compromisso qualquer. Por isso, se você pretende fazer um, veja bem qual empresa melhor atenderá às suas necessidades e pesquise bem antes de firmar qualquer acordo.

A escolha final se resume a: você precisa do carro agora (financiamento, pagando muitos juros) ou pode esperar pela contemplação (para pagar R$ 35.000,00 a menos).

Quer saber se um consórcio de R$ 100 mil para carro é a melhor opção para o seu perfil? Fale com um de nossos especialistas. Nós te ajudamos a simular parcelas, comparar custos com o financiamento e encontrar o plano ideal para conquistar seu veículo com economia e segurança.