A contemplação é o momento decisivo, o ponto que materializa o objetivo do consórcio, colocando o poder da carta de crédito nas mãos do participante. Para que isso aconteça, o consorciado tem duas vias principais: a sorte, por meio dos sorteios realizados periodicamente pela administradora, ou dando um lance. Dentre as modalidades mais estratégicas, destacam-se o Lance Livre e o Lance Fixo, que serão detalhados a seguir como mecanismos para acelerar o acesso ao seu imóvel.
Antes de saber como pode ser bom dar um lance e definir a estratégia ideal para a sua contemplação, é fundamental ter clareza sobre o funcionamento do sistema. O consórcio é uma associação de pessoas que visa a formação de um fundo comum. As contribuições mensais dos participantes alimentam este fundo, que é usado para contemplar um ou mais membros a cada assembleia. A contemplação pode ocorrer de três formas:
O Lance Livre é a modalidade de oferta mais competitiva e popular. Seu funcionamento é simples: o consorciado propõe um percentual que desejar sobre o valor total da carta de crédito. Ao final da assembleia, vence o participante que oferecer o maior percentual de amortização do seu saldo devedor.
Esta modalidade é recomendada quando:
O Lance Fixo opera sob uma regra de previsibilidade. A administradora estabelece previamente um percentual fixo do valor da carta de crédito (muitas vezes 25% ou 30%). Os consorciados que desejam ofertar nesta modalidade submetem esse percentual exato.
Como todos ofertam o mesmo valor, o critério de desempate passa a ser o sorteio, utilizando-se números sequenciais das cotas ou o número da pedra-chave da assembleia.
Esta modalidade é recomendada quando:
- O capital é limitado: O valor mínimo exigido é conhecido e gerenciável.
- Há busca por previsibilidade: O participante prefere contar com a sorte dentro de um grupo menor de concorrentes (apenas aqueles que ofertaram o lance fixo).
- Grupos com alto índice de inatividade: Se o histórico de lances livres é muito baixo, o lance fixo se torna uma opção de baixo custo com alta chance de sucesso.
A vantagem entre o Lance Livre e o Lance Fixo é puramente estratégica. Não existe uma resposta única. O Lance Livre permite a contemplação imediata. Exige, porém, maior capacidade financeira. O Lance Fixo oferece maior controle de capital. Ele aumenta as chances no desempate por sorteio. A decisão inteligente deve focar na análise do histórico do grupo. A modalidade em si não define o sucesso.
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser um poderoso aliado para acelerar a contemplação em um consórcio de imóveis, pois pode ser utilizado para:
Dar o lance total: O recurso cobre integralmente o valor ofertado, seja no lance livre ou fixo.
Complementar o lance: O FGTS pode somar-se a recursos próprios para formar o valor final da oferta.
Amortizar ou quitar o saldo devedor: Após a contemplação e aquisição do imóvel, o fundo pode ser usado para reduzir o número de parcelas ou liquidar o contrato.
É fundamental atender às regras da Caixa Econômica Federal. O consorciado não deve possuir outro financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro de Habitação) na mesma localidade. Ele precisa cumprir o tempo mínimo de contribuição.
O sucesso na oferta de lance não é sorte. É informação privilegiada. O consorciado deve ir além da leitura do contrato. É preciso buscar o pulso do grupo. É essencial que a administradora forneça o extrato das assembleias anteriores, porque nestes documentos constam:
Média histórica dos lances livres vencedores: Ajuda a estabelecer o mínimo necessário para competir.
Número de ofertas no Lance Fixo: Indica o nível de concorrência na modalidade.
Número de contemplações mensais: Ajuda a projetar o momento de maior liquidez.
Analisar esses dados permite uma oferta estratégica e minimiza o risco de mobilizar capital alto sem sucesso.
Existe uma modalidade adicional que pode potencializar sua oferta: o Lance Embutido. Ele permite usar uma porcentagem da própria carta de crédito como parte da oferta.
Exemplo: se a carta é de R$ 500.000,00 e o contrato permite embutir 30%, o consorciado usa R$ 150.000,00 da futura carta no lance. Caso ele vença, o valor da carta de crédito será reduzido em R$ 150.000,00. É uma excelente opção para quem não tem capital próprio. O participante aceita um crédito de valor menor no final.
A contemplação por lance é o verdadeiro acelerador do consórcio de imóveis. Seja escolhendo o Lance Livre pela competitividade ou o Lance Fixo pela previsibilidade, o sucesso reside na estratégia informada e no conhecimento detalhado das regras do grupo.
Agora que você compreende a dinâmica das ofertas e como utilizar recursos como o FGTS, o momento de apenas "esperar a sorte" passou. Analise a melhor opção e contrate seu consórcio.
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