Um termo comum de se ouvir sobre o consórcio é o lance, mas muita gente não sabe exatamente como ele funciona e, principalmente, como usá-lo a seu favor. Aqui, você vai compreender precisamente como ocorre esse recurso de adiantamento da compra do seu imóvel. Pense no lance como um atalho: ele é a sua estratégia para tentar acelerar a contemplação e receber a carta de crédito antes do sorteio.
O lance no consórcio funciona como uma oferta de antecipação de parcelas. Em vez de esperar pela sorte, você oferece uma quantia que será utilizada para quitar as últimas prestações do seu consórcio. Nas assembleias mensais, a administradora de consórcio compara todos os lances feitos, e quem oferece o maior percentual sobre o valor da carta de crédito é o vencedor. É importante lembrar que você só paga o lance se a sua oferta for aceita; se não ganhar, não há custo. Isso faz do lance uma ferramenta de poder na busca pela casa própria.
A grande vantagem do consórcio de imóveis é a flexibilidade, e isso inclui a hora de fazer a sua oferta. O lance já pode ser dado a partir da primeira assembleia do seu grupo. Não existe um momento ideal fixo, pois o ambiente de lances muda a cada mês, dependendo da necessidade e estratégia dos outros consorciados.
Geralmente, há uma concentração de lances nos meses iniciais do grupo e também nos meses de pico financeiro (como dezembro e janeiro, quando o 13º salário e bônus podem aumentar o poder de compra). No entanto, muitos especialistas em crédito imobiliário sugerem que você monitore o histórico de lances vencedores do seu grupo. Observar qual foi o percentual de lance que garantiu a contemplação nos meses anteriores é a melhor forma de se preparar e de saber o momento certo de investir, maximizando suas chances de comprar imóvel.
Para dar um lance certeiro no consórcio, você precisa conhecer as regras do jogo. A administradora oferece diferentes modalidades, e saber a diferença entre elas é vital para a sua estratégia.
Lance livre
Esta é a modalidade mais comum. O consorciado pode oferecer a quantia que desejar, desde que respeite o valor mínimo estabelecido em contrato. O vencedor é aquele que oferece o maior percentual sobre o valor total da carta de crédito. O lance livre é a principal modalidade utilizada para quem tem recursos próprios e quer entrar na disputa para acelerar a contemplação.
Lance fixo
Neste tipo de lance, a administradora define um percentual fixo (por exemplo, 25% ou 30% do valor da carta de crédito) que deve ser oferecido por todos os participantes. Se mais de um consorciado oferecer o lance fixo, a escolha do contemplado é feita por sorteio entre eles. É uma modalidade que democratiza a chance de contemplação para quem não pode arriscar um valor muito alto.
Lance embutido
Esta é uma modalidade extremamente estratégica para quem não tem todo o dinheiro em espécie. No lance embutido, você usa parte da sua própria carta de crédito (o valor do imóvel que você irá adquirir) para compor o valor do lance. Por exemplo, se a sua carta é de R$ 300 mil, você pode embutir R$ 60 mil (20% da carta) como lance. Se vencer, você recebe R$ 240 mil e as parcelas restantes são calculadas sobre R$ 240 mil. É uma forma inteligente de usar o próprio crédito para acelerar a contemplação sem tirar dinheiro do bolso. É ideal para quem já tem um bom percentual de lance embutido permitido pela administradora.
Se você quer acertar no valor do lance e passar na frente dos outros consorciados, para já conseguir a contemplação por ele, saiba que é possível. No entanto, não existe uma fórmula mágica, e sim uma estratégia baseada em dados e observação.
O primeiro passo é sempre consultar a administradora para conhecer o histórico de lances vencedores do seu grupo. Se o percentual de vitória tem variado entre 40% e 50% nos últimos meses, você já tem uma meta a perseguir.
Lembra daquela dica sobre os meses com maior injeção de dinheiro na economia, como o final e o início do ano? Pois é. Como nesta época os lances tendem a ser mais altos, talvez seja melhor dar o lance nos meses de menor concorrência, como no meio do ano, se o seu recurso for limitado.
A programação sempre será sua aliada
Ao final, a sua programação financeira sempre será sua principal aliada. A expectativa da sorte no sorteio é sempre excitante, mas a certeza de ter recursos para um lance vencedor é o que realmente coloca você no controle do processo.
Ter uma reserva financeira dedicada ao lance, monitorar o histórico de lances do grupo e escolher o melhor tipo de lance para o seu perfil (livre, fixo ou embutido) são as estratégias que transformam o longo prazo do consórcio em uma jornada mais curta e previsível. Usar o FGTS para complementar o lance também é uma poderosa ferramenta de crédito.
Se você tem recursos e entendeu que pode adiantar sua aquisição por meio de lance, ligue já para um especialista e contrate seu consórcio imobiliário.
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